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数字人民币,借助微信挑战微信

文章来自:久经风霜
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发布时间:2022-01-07 21:06:50
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数字人民币,借助微信挑战微信

数字人民币正在通过微信切入支付战场。

近期,数字人民币APP升级,微众银行数字人民币钱包也随之上线。经前期多阶段可控试点后,腾讯开始为用户提供数字人民币服务。

从具体操作来说,用户实名开通微众银行数字人民币钱包后,可以使用数字人民币APP或微信进行支付。实名开通用户的微信支付“钱包”页面新增“数字人民币”入口,微信“收付款”页面新增“使用数字人民币付款”选项。通过微信扫一扫数字人民币收款码,或向商家出示微信的数字人民币付款码,支付数字人民币。

大多数人并不了解数字人民币和微信支付的区别。

简单来说,就是数字人民币是真正的货币,而微信支付或支付宝是纸质货币的支付渠道。数字人民币虽然同为货币符号,但载体不同,它和纸币的最大差异在于,前者不是依靠发行产生,而是等值的纸币转化而成,而纸币是由人行印发。

从使用层面而言,数字人民币和微信支付起码有三点区别,第一,支付路径短。使用数字人民币时,只存在付款方与收款方两个点,不需要经过任何第三方平台;其次,双离线支付。既付款方和收款方只要手机有电就可以交易,不用联网;第三,可控匿名。消费者在使用数字人民币时,隐私会得到保护,第三方互联网平台无法获取数据。

国际清算银行调查报告显示,65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究,正在进行实验或概念验证的央行比例从2019年的42%增加到2020年的60%。

全球都在探索数字货币的未来前景,但中国人民大学重阳金融研究院高级研究员王衍行认为,世界各国的数字货币落地均尚处投石问路的初期,没有一个国家宣布大功告成。

在中国一个已知的挑战在于,用户难以改变使用习惯。在一个被微信支付、支付宝等第三方工具深度沉浸、竞争的应用场景中,用户没有足够动力使用数字人民币作为支付手段。

一个值得思考的地方在于,中国移动支付为何成功?

其背后深层次原因在于6年前中国O2O服务、网约车的大战。彼时,投资者们巨量资金投入后,让中国用户养成了移动支付习惯,并且促成了微信、支付宝等第三方支付的技术成熟,应用场景的高度丰富。创新工场CEO李开复对此高度总结是:“O2O烧钱烧出了中国用户的移动支付习惯。”

如今这种支付场景战争难以重现。

但另一方面,数字货币值得期待的价值在于,其不通过第三方支付渠道,可以更好地保护用户隐私。人民银行数字货币研究所所长穆长春曾在中国发展高层论坛2021年会上表示,数字人民币对用户隐私的保护,在现行支付工具中是等级最高的。而目前的支付工具,无论是银行卡还是微信、支付宝,都是与银行账户体系绑定的,银行开户是实名制,无法满足匿名诉求。

至于应用场景方面,王衍行表示,腾讯发展数字人民币可以产生协同效应。腾讯自2018年2月开始深度参研数字人民币项目,参与设计、研发、运营等多个环节,为数字人民币项目落地提供了全方位支持。并且,从现在看来,数字人民币已先后接入到微信和支付宝两大移动支付工具中,增加了足够多的支付场景。

总之,支付战争似乎尚未结束,数字人民币能够借助微信来挑战微信吗?